Juridisch Stappenplan: Aangereden Claims Maximaliseren

1.1 Medische Documentatie Starten

• SEH bezoek (altijd, ook bij licht letsel)
• Vraag medisch dossier kopie binnen 7 dagen
• Foto's letsel: dag 1, dag 3, dag 7 (genezingsprogressie)
• Pijnschaal bijhouden (dagboek: 1-10 score per dag)

Juridisch belang: Complete medische timeline = hoger smartengeld. Verzekeraars kunnen niet claimen "letsel was minder erg dan beweerd."

1.2 Bewijsverzameling

• Politierapport opvragen (binnen 3 dagen beschikbaar)
• Getuigenverklaringen schriftelijk laten vastleggen
• Camerabeelden beveiligen (gemeentecamera's, winkels, dashcams)
• Weersgegevens opvragen (KNMI - bij discussie over zicht)

Tactiek: Camerabeelden worden na 7-14 dagen vaak gewist. Direct opvragen bij gemeente/winkels.

1.3 Schade Inventarisatie

• Fiets taxatie (fietsenmaker offerte reparatie/vervangingswaarde)
• Kleding (foto's + aankoopbonnen indien beschikbaar)
• Overige spullen (telefoon, bril, tas - met nota's)
• Reis/parkeerkosten ziekenhuis (bewaren bonnetjes)

2.1 WA Verzekering Identificeren

• Kenteken check via RDW (€5,- via rdw.nl)
• Verzekering opvragen - indien bestuurder niet meewerkt: via RDW traceren
• Check of verzekeraar erkend is (AFM register)

2.2 Formele Aansprakelijkstelling

Template brief (essentiële elementen):

Valkuil: Niet te vroeg definitief bedrag noemen. Letsel kan verergeren.

3.1 Behandeling Optimaliseren

• Volg alle medische adviezen (verzekeraar checkt therapietrouw)
• Fysiotherapie: vraag schriftelijke voortgangsrapportages
• Psycholoog bij trauma: officiële diagnose laten stellen
• Specialist bij blijvende klachten (geen huisarts diagnose - te licht)

3.2 Medisch Eindrapport

Timing: Claim pas definitief maken bij "medische eindstand" - moment dat letsel is uitgekristalliseerd.

• Kleine letsels: 3-6 maanden
• Botbreuken: 6-12 maanden
• Whiplash/rugletsel: 12-24 maanden
• Ernstig hersenletsel: 24-36 maanden

Tactiek: Te vroeg schikken = geld laten liggen. Verzekeraar dringt aan op snelle afwikkeling - weiger dit als letsel nog niet stabiel is.

4.1 Eerste Bod Verzekeraar

Realiteit: Eerste bod is gemiddeld 45-60% van realistische waarde.

Standaard tactieken verzekeraars:

• "U droeg bijdragende schuld" (vaak onterecht - zwakke verkeersdeelnemer bescherming)
• "Letsel is minder erg dan u claimt" (medische contra-expertise aanvragen)
• "Smartengeld van €X is gebruikelijk" (verouderde jurisprudentie gebruiken)

Jouw respons: Onderbouwde afwijzing met recente jurisprudentie (2020+) en comparatieve zaken.

4.2 Tegenvoorstel Formuleren

Juridische basis: Elke post onderbouwen met specifieke jurisprudentie. Vergelijk 3-5 vergelijkbare zaken.

4.3 Mediation (Optioneel)

Verzekeraar stelt vaak mediation voor bij impasse. Overwegingen:

✅ Pro: Sneller dan rechtszaak (3-6 maanden vs 12-24 maanden)	❌ Con: Druk om te schikken (mediator wil resultaat)
✅ Pro: Lagere kosten (€1.000-€3.000 vs €5.000-€15.000 procedure)	❌ Con: Verzekeraar gebruikt mediation om tijdwinst te kopen

Advies: Alleen mediation als bod al boven 75% realistische waarde zit.

5.1 Dagvaarding Opstellen

Timing: Dagvaard als:

• Bod < 70% realistische waarde na 3 onderhandelingsrondes
• Verzekeraar weigert aansprakelijkheid zonder grond
• Medische eindstand bereikt + geen beweging in onderhandeling

5.2 Comparitie (Zitting)

Rechter roept partijen op voor comparitie (vergelijk mediation maar met rechter).

Statistiek: 60% van zaken schikt tijdens/na comparitie - rechter geeft indicatie en partijen schikken alsnog.

5.3 Vonnis

Gemiddelde uitkomst bij vonnis:

• 82% zaken: slachtoffer wint volledig of grotendeels
• Toegekend bedrag: gemiddeld 18% hoger dan laatste bod verzekeraar
• Proceskosten: worden vergoed door verliezende partij